退職時にどれくらい生計を立てるべきかについて混乱していますか？ あなただけではありません。 あなたの理想的な退職所得目標を設定しているときに知っておくべき5つの事柄を以下に示します。
4パーセント撤回ルール
このルールは、毎年あなたのお金を使い果たすことなく、あなたの退職ポートフォリオの4％を安全に引き出すことができるとしています。 たとえば、退職後のポートフォリオに100万ドルがあれば、年間40,000ドルを引き出せます。
（最近、景気の減速を要因として、一部の保守的な金融専門家が人々に3％の撤退措置を指摘し始めている）。
85パーセントルール
多くの専門家は、十分なお金を貯める必要があると言い、退職前の収入の85％を得るでしょう。 たとえば、1日の仕事で1年に5万ドルを稼いでいる場合は、年間の退職所得が42,500ドルになるように十分に貯蓄する必要があります。 （他の金融専門家は、退職前の所得の75〜80％で十分だと主張しており、人々は80歳代と90歳代でお金を使う傾向があると主張している）
Multiply-by-25ルール
理想的な退職所得を計算したら、このデータを使用して理想的な退職後ポートフォリオの規模を把握する必要があります。 簡単です：年間退職所得目標に25を掛けて、4％のルールを満たすために必要な金額を調べるだけです。 この例では、退職のために節約する必要がある$ 42,500 x 25 = $ 1.06 millionです。
（あなたの予測をより安全な3％ルールのもとにしたい場合は、退職所得目標に33を掛けます。）
ルールの不一致
一部の金融専門家は、現在の収入ではなく、現在の経費に基づいて理想的な退職所得を得るべきだと言います。 年間50,000ドルを稼いで3万ドルしか使うことができない場合は、30,000ドルの数値に基づいて計算します。
（もしあなたが借金を抱えていて、あなたが支出しているより少ない収入を得ているなら、まずあなたの支出を確認し、あなたの実際の支出に基づいて退職を計画してください。）
社会保障
あなたの退職ポートフォリオは、3脚の退職貯蓄スツールの唯一の足であることを忘れないでください。 他の2つの「足」は、年金および社会保障収入です。 あなたは年金を受け取っても受け取っていなくてもよい。 およそ2/3のアメリカ人は1つを取得しません。 あなたが年金の対象となる場合、その規模と条件はあなたの雇用主によって異なります。 一方、社会保障収入は、特にあなたが若い場合、予測するのは難しいです。 それが、計画の目的のために、私たちが制御できるパズルの部分に集中することを好む理由です。