ラインアイテム予算は欲しくないのですか？ この楽しい選択肢を試してみてください
ほとんどの人が予算策定を考えるとき、食料品、ガス、公共施設、レストラン、その他の費用に費やす正確な金額を詳述する厳格な品目予算を想像してください。
たとえば、従来の予算制定では、衣料品の場合は月200ドル、外食の場合は月100ドル、食料品や家庭用品の場合は月350ドルの配分と見なすことができます。
タイプAとタイプBのパーソナリティーバジェット
厳格なラインアイテム予算の作成と維持は、高度に構造化され、時間がかかる。 このタイプの構造を設計することは、組織的かつ高度に組織化されたタイプAの場合にはうまくいきます。このカテゴリーに入ると、あなたは非常に細部指向であり、積極的に債務を返済しています。 あなたはまた、財政を最適化するために非常に意欲的です。
しかし、他の人格は、この種の構造を開発し、遵守するのに苦労しています。
あなたがディテール指向の人ではなく大きな人物になりがちな人は、タイプBの人格であることを意味します。
「あなた自身を最初に支払う」システムを開発する方法
あなたが家にどれくらい持ち帰ったかを書き留めると、「自分で支払う」方法が始まります。 たとえば、税金を払って家賃を払って月額4,000ドルを稼ぐとしましょう。
あなたの正味月給を書き留めたら、貯蓄目標を書き留めてください。 次のことを脇に置いておきたいと思うかもしれません：
- 個々の退職勘定の月額$ 400
- あなたの次の車を現金で購入するために月に$ 200
- 将来の車の修理に向けるために月に$ 100
- 将来の家の修繕とメンテナンスに向けて月に200ドル
- 1年ごとに50ドルを支払う
- 将来の自宅、自動車、および健康保険の控除および共同支給に向けて月に50ドルを支払うことができます。
- あなたの子供の大学教育のために支払う月額200ドル（またはそれ以上）。
それは貯蓄に入れる必要がある月に$ 1,200です。
毎月の純利益4,000ドルから1,2000ドルを差し引く。 あなたは月額$ 2,800を残しています。 どのカテゴリに属するかにかかわらず、このお金を自由に使うことができます。
トップダウンアプローチ
あなたのお金の何パーセントがあなたの家賃対食料雑貨対電気に向かっているのか心配する必要がないので、このシステムは本当に簡単です。 一番上から貯蓄を引いてから、残りの部分をリラックスして生きてください。
この「反予算」は伝統的な予算編成モデルとは相反すると感じていますが、同様に効果的です。
予算全体のポイントは、貯蓄目標を確実に達成することです。 伝統的なラインアイテムの予算モデルは、ボトムアップのアプローチです。 「自分自身を最初に支払う」方法は、トップダウンアプローチです。 どちらも問題ありません。 個人的な財政は個人的なので、どちらのスタイルがあなたにとって最適であるかを選択してください。
「自分で支払う」という予算編成方法では、まず節約金を支払ってから残りの部分を費やすだけです。